Как избежать кассовых разрывов

Аля Васильева, бизнес-коуч и ментор для руководителей
Кассовый разрыв – это временная нехватка денежных средств для оплаты необходимых расходов компании. Он возникает, когда в текущий момент расходы превышают доходы и не настроен денежный поток.

Причины кассовых разрывов

➖ Отсутствие выстроенной бизнес-модели (начать можно с самой простой Lean Canvas)
➖ Нет финансового плана, учета всех расходов и доходов
➖ Изначально убыточная схема (но если нет бизнес-модели и плана, то вы это не посчитали и про это не узнали)
➖ Импульсивные решения
➖ Ошибки оценки и планирования работ
➖ Нерентабельные проекты (например, скидки знакомым, проекты за отзыв и для репутации и тд)
➖ Штрафы и непредвиденные расходы
➖ Задержки/просрочки по оплате от заказчиков
➖ Вложение в развитие и инвестиции пока еще не достигнута стабильность на текущем уровне (вложение в развитие дохода, а не чистой прибыли)
➖ Отсутствие подушки безопасности
➖ Изначальные инвестиции закончились, а на безубыточность выйти не успели.

Ключевые моменты для формирования стабильного денежного потока

Составляем план

Прописываем структуру доходов и расходов, составляем план с таймлайном — когда реально надо платить по счетам и когда будут поступления, согласоваем эти даты.
Прописываем шаги по развитию бизнеса, чтобы опираться на них при принятии финансовых решений.
Часто составление плана может показать изначальную нерентабельность идеи. Это повод для пересмотра идеи или отдельных ее частей.

Подбираем работающую схему получения дохода

Проекты могут быть с предоплатой или постоплатой, либо с дробной оплатой. С оплатой за результат или за потраченное время. Если выбираете схему с постоплатой, у вас всегда должен быть стабфонд, который покрывает все расходы до получения оплаты.

Выбираем рентабельные проекты

Иногда за проект берутся, чтобы получить отзыв, "зайти в компанию" и получить статусного клиента. Или делают скидку для знакомых. При этом с самого начала известно, что вложения не окупятся. В любом случае расходы по этому проекту необходимо учитывать в общем плане. Я бы рекомендовала изначально посчитать допустимый объем задач «для репутации», которые вы готовы брать, и не отклоняться от полученных цифр.

Правильно оцениваем проект или его отдельные пункты уже на старте

Основные рекомендации здесь:
▪ Накапливать опыт, анализировать просчеты и вносить корректировки в дальнейшие оценки
▪ Иметь денежный буфер для подобных ситуаций
▪ Вести учет потраченных часов и других ресурсов по всем задачам и сравнивать с первоначальным планом
▪ Закладывать в договор возможность увеличения стоимости работ или найти свой способ для зон неизвестности. Например, делить проект на две части:
1) детальная оценка и составление плана работ
2) работы по основному договору.

Заботимся о буфере и подушке безопасности для бизнеса

Чем лучше настроен денежный поток в бизнесе и чем точнее учтены предыдущие пункты, тем меньше может быть буфер. Но надо стремиться к его увеличению. Чем он больше, тем вам спокойнее.

Для подушки безопасности тоже должен быть план – когда и как ее наращивать, при каких условиях можно использовать.

Что еще может помочь настроить денежный поток?


Сокращение времени на реализацию проектов. Чем быстрее вы выполните все задачи, тем быстрее можно будет получить по нему оплату.
Длительность выполнения можно уменьшить путем командной работы, автоматизацией отдельных видов работ и разбиением проекта на подпроекты, по которым можно проводить оплату отдельно.
Если вы понимаете, что вам сложно планировать и управлять бизнесом, ситуация часто выходить из-под контроля, записывайтесь на вводную консультацию.
Вводная консультация
Онлайн. 30 минут. Бесплатно.

  • Мы обсудим вашу текущую ситуацию и цели.
  • Я расскажу про формат работы и каких результатов стоит ожидать.
  • Вы поймете, тот ли это формат и специалист, который Вам нужен.

Лучше 1 раз поговорить, чем 100 раз прочитать.

Аля Васильева, коуч и ментор для руководителей